クレジットカードを選ぶ際、数多くのカードの中から自分に最適なものを選ぶのは、初心者には難しく感じるかもしれません。年会費や特典、ポイント還元率など、考慮すべき要素がたくさんあります。間違ったカードを選んでしまうと、せっかくの特典を十分に活用できなかったり、無駄な年会費を支払ったりしてしまうこともあります。
本記事では、初心者向けに「選んで間違えないクレジットカード」を特集し、カード選びのポイントとおすすめのカードをご紹介します。これからクレジットカードを作りたいと考えている方は、ぜひ参考にしてください。
目次
1. クレジットカード選びの基本
クレジットカードを選ぶ際、まずは自分の生活スタイルや使い方を明確にすることが大切です。以下のポイントを押さえながら、どのカードが自分にとって最適かを考えましょう。
1.1 年会費
クレジットカードには年会費がかかるものと無料のものがあります。特に初心者向けには、年会費無料のカードから始めるのが無難です。年会費無料カードは、リスクなくカードを使い始めることができ、カードの利用に慣れてきた段階で、有料カードを検討することができます。
一方、年会費がかかるカードでも、特典やポイント還元が充実している場合、その分の価値を得られることがあります。年会費に見合うだけの特典があるかをしっかり確認しましょう。
1.2 ポイント還元率
クレジットカードの最大の魅力は、利用することで得られるポイントです。ポイント還元率が高いカードを選ぶことで、買い物をするたびに効率よくポイントを貯めることができます。初心者でも扱いやすいのは、還元率が1％以上のカードです。特に日常的に使うカードでは、ポイント還元率が高いカードを選ぶと、よりお得にカードを活用できます。
1.3 特典やサービス内容
クレジットカードには、旅行保険やショッピング保険、空港ラウンジの無料利用、コンシェルジュサービスなど、さまざまな特典があります。特典内容が自分のライフスタイルに合ったものかを確認することが重要です。例えば、旅行をよくする人には、海外旅行傷害保険が充実したカードが便利ですし、オンラインショッピングをよく利用する人には、特定のショップでの割引があるカードが有益です。
1.4 使える店舗や提携サービス
普段使う店舗やサービスで使えるカードを選ぶことが大切です。多くのカードは、特定のショップやサービスでの利用で特典が増えることがあります。特に、よく行くスーパーやショッピングモール、オンラインショップなどで使えるカードを選ぶと、ポイント還元や割引を最大限に活用できます。
2. 初心者におすすめのクレジットカード
それでは、初心者におすすめのクレジットカードをいくつかご紹介します。これらのカードは、年会費が無料または安く、ポイント還元や特典が充実しており、初心者にも使いやすいカードばかりです。
第1位：楽天カード
楽天カードは、初心者に最もおすすめのカードです。年会費が無料で、ポイント還元率が1％と高いため、日常的に利用するだけでお得にポイントを貯めることができます。さらに、楽天市場での買い物に利用すれば、最大3倍のポイント還元があり、楽天グループのサービスを多く利用する方には非常に便利です。
- 年会費：無料
- ポイント還元率：1％（通常利用時）、楽天市場で最大3倍
- 特典：楽天ポイントが貯まりやすい、楽天市場の利用でさらにお得
- 審査基準：比較的緩やか
楽天カードは、特に楽天経済圏を利用する方にとって非常にお得で、使い勝手が良いカードです。
第2位：三井住友VISAデビュープラスカード
三井住友VISAデビュープラスカードは、学生や若年層向けに発行されることが多いカードです。年会費は無料で、利用開始から3ヶ月間はポイント還元率が2％と非常に高く、通常の利用でも1％の還元があります。さらに、VISAタッチ決済にも対応しており、支払いがスムーズに行えるため便利です。
- 年会費：無料
- ポイント還元率：2％（利用開始3ヶ月間）、1％（通常利用時）
- 特典：VISAタッチ決済対応
- 審査基準：初心者向けで比較的緩やか
このカードは、若年層や学生、社会人初心者にとって非常にお得な選択肢です。
第3位：JCBカード W
JCBカード Wは、年会費無料で、ポイント還元率が1％のカードです。特に、Amazonやスターバックスで利用した場合にポイント還元率が2倍になる特典があります。また、JCBオリジナルシリーズパートナーで利用すると、さらにお得になります。カード利用を増やすことで、効率的にポイントを貯めることができ、特典も充実しています。
- 年会費：無料
- ポイント還元率：1％（通常利用時）、特定店舗で2倍
- 特典：Amazon、スターバックスでのポイント2倍
- 審査基準：初心者向け
JCBカード Wは、オンラインショッピングやカフェでよく買い物をする方におすすめです。
第4位：イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、イオンでの買い物をよくする方におすすめのカードです。年会費が無料で、イオンでの利用時には最大1.5％のポイント還元を受けられます。また、イオンシネマの割引やイオンカード特典もあり、日常的にイオンを利用する方にとって非常に便利なカードです。
- 年会費：無料
- ポイント還元率：0.5％（通常利用時）、イオンで最大1.5％
- 特典：イオンシネマ割引、イオンカード特典
- 審査基準：比較的緩やか
イオンカードセレクトは、イオン系列をよく利用する方にとって非常にお得なカードです。
第5位：アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、審査基準がやや厳しいものの、年会費に見合った豪華な特典が満載のカードです。旅行傷害保険や空港ラウンジの利用、コンシェルジュサービスなど、上級の特典を利用できます。ポイント還元率は1％ですが、特典内容を重視する方には非常に魅力的なカードです。
- 年会費：31,900円（税込）
- ポイント還元率：1％（通常利用時）
- 特典：旅行傷害保険、空港ラウンジサービス、コンシェルジュサービス
- 審査基準：やや厳しめ
アメックスゴールドは、特に旅行や高級サービスを重視する方におすすめです。
3. クレジットカード選びの注意点
クレジットカードを選ぶ際には、以下の点にも注意しましょう。
- カードの利用目的を明確にする：旅行が多い方、ショッピングが好きな方、それぞれのライフスタイルに合わせたカード選びが重要です。
- クレジットカードの利用状況を管理する：クレジットカードは計画的に利用し、支払いが遅れないようにしましょう。支払いの遅延は信用情報に悪影響を及ぼします。
- カードの特典やサービスを最大限に活用する：カードの特典やサービスは、使うことで初めて価値を発揮します。特典を活用することで、よりお得にカードを利用できます。
4. まとめ：自分に最適なクレジットカードを選ぼう
クレジットカード選びは、自分のライフスタイルに合わせたカードを選ぶことが重要です。年会費が無料で、ポイント還元や特典が充実しているカードを選ぶことで、損することなくカードを最大限に活用することができます。初心者向けのカードから始めて、利用頻度が増えてきたら、特典やサービスが充実したカードに切り替えるのも一つの方法です。
自分に合ったクレジットカードを見つけ、便利でお得な生活を送りましょう。