審査に通りやすいクレジットカード

「【初心者向け】損しない！審査通過率が高いクレジットカード選び方と活用法」

目次

1. はじめに

クレジットカードは、日常の買い物や支払いを便利にしてくれる強力なツールです。特に「高還元率カード」や「特典付きカード」などは、使い方によって大きなメリットを享受できます。しかし、初めてクレジットカードを申し込む場合、審査に通るかどうかが気になるところです。

「審査が不安だから、申し込んでみたけど通らなかったらどうしよう」と不安になる方も多いはず。特にクレジットカード初心者にとって、審査通過のポイントやカード選びの基準が分からないことも多いでしょう。

本記事では、クレジットカードの審査通過率が高いカードの選び方、そして通過した後の活用法を初心者向けに分かりやすく解説します。これを読めば、どのカードを選べば良いか、審査に通るためのコツ、さらにカードを賢く使うための方法がしっかり理解できるようになります。

2. クレジットカードの審査基準とは？

＊審査の基本＊

クレジットカードを申し込む際、最も重要なのは「審査」です。この審査は、あなたがカードを適切に利用し、返済能力があるかどうかをカード会社が判断するために行われます。審査に通過しなければ、カードは発行されません。そのため、審査基準を理解しておくことは、カードをスムーズに取得するために非常に重要です。

クレジットカードの審査基準は、カード会社ごとに若干異なりますが、一般的に重視される主要な要素があります。それぞれの基準がどのように審査に影響を与えるのかをしっかりと把握しておくと、申し込み時の不安も減少し、審査通過の可能性を高めることができます。以下では、クレジットカード審査における主要な要素を詳しく解説します。

＊審査の基本＊

クレジットカードの審査は、カード会社が申込者の信用度や返済能力を見極めるために実施します。審査を通過しない限り、カードは発行されないため、審査に通るためにはいくつかの重要な基準をクリアする必要があります。

1. 信用情報（信用履歴）

クレジットカード審査において最も重要な要素のひとつが「信用情報」です。信用情報とは、過去の借り入れや支払い履歴に関するデータであり、カード会社はこれを元に「この申込者が信用に足る人物かどうか」を判断します。信用情報には、以下のような情報が含まれます。

・信用情報機関

日本では、信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）を通じて、各カード会社が申込者の信用情報をチェックします。これにより、過去に借り入れがあったかどうか、返済状況はどうだったか、クレジットカードを適切に使用してきたかどうかなどが明らかになります。

・支払い遅延や滞納

過去にクレジットカードやローンの支払いに遅延があったり、滞納があった場合、その情報は信用情報に記録されます。この情報は最低でも5年、場合によっては10年間記録として残ることがあります。支払い遅延や滞納があると、審査に非常に大きな影響を与えることになり、カードの発行を断られる原因となります。

・借入れの過剰

過去に借入れが多すぎると、「返済能力に問題がある」と見なされ、審査に不利に働きます。借入れが多くても、返済が適切に行われている場合は問題ないですが、借入額が大きすぎる、または返済が遅れていると、リスクの高い申込者と見なされます。

・信用スコア

信用情報に基づいて算出される信用スコア（一般的に300～900点）は、申込者の信用度を示す数値です。スコアが高いほど、過去に問題なく信用取引を行ってきたことを示しており、審査を通過しやすくなります。逆に、スコアが低いと、審査が厳しくなることがあります。

2. 収入状況

収入が安定しているかどうかも、クレジットカード審査において非常に重要な要素です。カード会社は申込者がカードで借りた金額を返済できるかどうかを確認するため、収入状況をチェックします。特に安定した収入を得ているかどうかが重要視されます。

・安定した職業

正社員や契約社員として働いている場合は、収入が安定していると見なされ、審査に有利に働きます。カード会社は、定期的に安定した収入が見込める場合、申込者がクレジットカードを利用しても支払いが滞る可能性が低いと判断します。

・フリーランスや自営業の場合

フリーランスや自営業の人の場合、収入が不安定であると見なされることがありますが、過去数年分の収支状況や、安定した顧客がいることを証明できる場合は、審査に通過する可能性が高くなります。また、確定申告書や納税証明書などを提出することで、収入の安定性をアピールできます。

・年収の証明

カードを申し込む際に、年収証明を求められる場合があります。例えば、年収が一定以上であることが求められるカードもあり、年収証明書として給与明細書や源泉徴収票などを提出することになります。特に高額なクレジットカードを申し込む場合は、年収証明書が必要となることが多いです。

3. 他のクレジットカードやローンの利用状況

現在、他のクレジットカードやローンを利用している場合、その利用状況も審査に影響を与えます。すでに複数のカードを持っている場合や、ローンを組んでいる場合、それらの返済状況がチェックされます。

・支払い遅延や未払い

他のカードやローンで過去に支払い遅延があったり、未払いが続いている場合、その情報も審査に反映されます。複数のカードを持っている場合、特に未払いがあれば、返済能力に問題があると見なされ、審査に通らない可能性があります。

・借入額や限度額

すでに借入額が多い場合、その返済が滞るリスクが高いため、審査で不利に働くことがあります。また、カード会社は他のクレジットカードでの限度額や利用額もチェックし、過度に借金がある場合は、返済能力に問題があると判断されます。

4. 年齢や職業

年齢や職業によって、審査基準が変わる場合もあります。特に、年齢制限や職業の安定性を重視するカード会社もあります。

・年齢

多くのカード会社は18歳以上を審査対象にしていますが、学生向けカードや若年層向けのカードでは、年齢制限が異なることがあります。また、シニア向けカードの場合、高齢者向けの特別な審査基準が設けられている場合もあります。

・職業

カード会社によっては、特定の職業を持つ人を優遇する場合もあります。例えば、公務員や大手企業の社員など、安定した職業についている場合、返済能力が高いと見なされて審査が有利になります。

クレジットカードの審査基準には、信用情報、収入状況、他のカードやローンの利用状況、年齢や職業などが含まれます。これらの基準を理解し、適切に管理することが、クレジットカード審査に通過するための鍵となります。特に信用情報をしっかりと管理し、収入を安定させることで、審査の際に有利な立場に立つことができます。また、カードを申し込む際には、必要な書類をしっかりと準備し、審査基準に基づいた情報提供を行うことが大切です。

3. 審査通過率が高いクレジットカードの選び方

クレジットカードを選ぶ際、特に初心者が重視すべきなのは「審査通過率が高いカード」を選ぶことです。審査に通るためには、カード会社がどのような基準で審査を行っているのかを理解し、適切なカードを選ぶことが重要です。ここでは、初心者でも安心して審査に通りやすいカード選びの基準を徹底的に解説します。

(1) 年会費無料のカードを選ぶ

年会費無料のカードは、審査基準が比較的緩やかなことが多いため、特に初心者にはおすすめです。年会費が無料だと、カード会社はリスクが少ないと考え、審査を柔軟に行っていることが多いです。さらに、年会費無料カードは使わない月でも費用がかからず、初めてのカード利用に不安がある方でも気軽に申し込むことができます。

年会費無料カードの利点

  • リスクが低い: カード会社にとって、年会費無料で提供するカードはリスクが少なく、審査が緩やかになることが多いため、初心者でも通りやすいです。
  • コストがかからない: 年会費無料カードは、カード利用が少ない月でも費用が発生しないため、経済的な負担が少なく、クレジットカードを使い始めるのに最適です。
  • ポイント還元や特典が豊富: 年会費無料でも、利用開始からポイント還元や特典が充実しているカードが多く、日常の支出をお得にすることができます。

おすすめの年会費無料カード

  • 楽天カード: 年会費無料で、通常の還元率は1%、楽天市場で最大3倍のポイント還元を受けられるため、楽天ユーザーには非常にお得です。
  • 三井住友カード（デビュープラス）: 初めてのクレジットカードに最適なカードで、初年度の利用でポイント還元率が最大5%にアップし、その後も1%の還元率が続きます。

年会費無料のカードは、初心者が初めてクレジットカードを作る際に最適な選択肢となります。費用の心配がないうえ、カード利用で得られるポイントや特典が豊富です。

(2) 学生専用カードを選ぶ

学生専用カードは、学生という立場を考慮して審査基準が柔軟であることが多く、収入が少ない学生向けに特別に設計されています。学生専用カードは、一般的なクレジットカードと比べて審査が緩やかで、審査通過率が高いため、初心者でも安心して申し込むことができます。

学生専用カードの特徴

  • 審査基準が緩やか: 学生専用カードは、安定した収入がないことを考慮し、カード会社が審査を柔軟に行うため、通常のカードよりも審査が通りやすくなっています。
  • 年会費が無料: 多くの学生専用カードは、年会費が無料で、学生生活の中で気軽にカードを利用できます。さらに、特典やキャンペーンも豊富で、学生にとって非常にお得です。
  • 少額からの利用が可能: 初めてのクレジットカードとして、学生専用カードは利用限度額が低く設定されることが多いため、使い過ぎる心配が少なく、徐々にクレジットカードの使い方に慣れていけます。

おすすめの学生専用カード

  • 三井住友VISAデビュープラスカード（学生専用）: 学生専用カードで、初めてのクレジットカードとして最適。最初の3ヶ月間は最大5%のポイント還元が得られるなど、非常にお得です。
  • JCBカードW（学生用）: 年会費無料で、通常の利用で1%のポイント還元があり、学生生活に便利で使いやすいカードです。

学生専用カードは、収入が少ない学生でも通りやすく、初めてクレジットカードを持つのに適した選択肢です。年会費無料で特典が豊富なため、学生にとっては非常にメリットの大きいカードです。

(3) 審査基準が緩いカード会社を選ぶ

カード会社によって、審査基準には差があります。一般的に、大手カード会社よりも新興のカード会社の方が審査基準が緩い傾向があります。特に新規顧客を獲得したいと考えているカード会社は、審査を優遇することが多く、初心者でも通りやすいカードを提供しています。

審査基準が緩いカード会社の特徴

  • 新規顧客獲得を優遇: 新しいカード会社は、顧客を獲得するために審査基準を柔軟にしている場合が多いため、通りやすいことが多いです。
  • 新興カード会社の選択肢: 大手カード会社に比べて、比較的新しいカード会社が提供するカードは、審査基準が緩く、通過しやすいです。
  • 特典が豊富: 新興のカード会社が提供するクレジットカードは、特典やポイント還元が充実しており、利用することでお得感を感じやすいです。

おすすめのカード会社

  • 楽天カード: 楽天カードは、審査基準が緩やかで、初心者でも通りやすいと評判です。楽天市場での買い物時にポイントが最大3倍になるため、楽天ユーザーにとって非常にお得です。
  • エポスカード: 年会費無料で、審査が比較的通りやすいエポスカードは、特にショッピングや旅行での特典が豊富です。カードを利用することでポイントが貯まりやすく、特典を享受できます。

新興のカード会社が提供するカードは、審査通過率が高い場合が多く、初心者でも申し込みやすい選択肢となります。特典も充実しており、利用することでお得感を享受しやすいです。

(4) 利用限度額が低いカードを選ぶ

カード会社によっては、初めて申し込んだ際に利用限度額を低めに設定する場合があります。限度額が低いカードは、審査基準が比較的緩いため、初心者でも審査通過しやすいです。

利用限度額が低いカードの特徴

  • 初めてでも安心: 利用限度額が低く設定されているカードは、使い過ぎを防ぎつつ、カード利用実績を積むことができるため、初心者にも適しています。
  • 審査通過率が高い: 限度額が低いため、カード会社はリスクを低く見積もり、審査が通りやすくなります。
  • 使いやすさ: 初めてクレジットカードを利用する際、限度額が低いカードでスタートすることで、無理なくカード利用の経験を積むことができます。

おすすめのカード

  • 楽天カード: 利用限度額が低めに設定されることが多く、初心者でもスムーズに申し込むことができます。また、楽天市場でのポイント還元が高く、日常の買い物でもお得です。
  • 三井住友カード デビュープラス: 初めてカードを持つ方向けに、審査基準が緩やかで、初年度から高い還元率が適用されるため、カード初心者におすすめです。

限度額が低めに設定されているカードは、初心者が最初に利用するのに最適で、カード利用の実績を積んでからステップアップすることができます。

審査通過率が高いクレジットカードを選ぶためには、年会費無料のカードや学生専用カード、審査基準が緩いカード会社、利用限度額が低いカードを選ぶことがポイントです。初心者でも安心して申し込むことができ、使いやすいカードを選ぶことで、クレジットカード利用に慣れていくことができます。また、特典やキャンペーンを上手に活用することで、日常の支出をお得にすることができます。

4. 審査に通るためのポイント

クレジットカードの審査を通過するためには、いくつかの重要なポイントを押さえておくことが大切です。カード会社は、申込者がクレジットカードを適切に利用し、借りたお金をきちんと返済できるかを判断するために、審査を行います。そのため、審査基準に影響を与える要素を理解し、意識して改善することで、審査を通過する可能性を高めることができます。以下に、審査に通るために実践すべきポイントをさらに詳しく解説します。

(1) 収入を安定させる

クレジットカード審査で最も重要な要素のひとつは「収入」です。安定した収入があることは、カード会社が申込者の返済能力を評価する上で非常に大切なポイントです。安定した収入がない場合、カード会社は「返済が滞るリスクが高い」と判断し、審査に通過しづらくなります。

・フリーターや学生でも安定した収入を証明できる

フリーターや学生であっても、安定した収入があると証明できる場合は、審査に通りやすくなります。例えば、長期間同じアルバイト先で働いており、収入が安定していることを示せれば、審査にプラスの影響を与えます。また、学生でも親からの支援があることを証明できれば、収入状況をクリアにすることができます。

・長期的な収入の安定を証明する

安定した収入があることを証明するためには、収入証明書を提出することが求められる場合があります。アルバイトやパートであっても、毎月一定の収入があることを示すために、給与明細や税金の証明書（源泉徴収票など）を提出することで、審査に通りやすくなります。

収入が安定しているかを示すためには、勤務年数や働いている企業の信頼性も影響を与えます。長期的に働いている場合や、勤務先が安定している場合、返済能力を証明しやすくなります。

(2) 過去のクレジットカード利用履歴を整える

クレジットカードの審査において、過去のカード利用履歴は重要な判断材料です。カード会社は、申込者が過去に適切にカードを利用してきたかどうかを確認します。そのため、支払い遅延や滞納がないことを確認することが大切です。

・過去の支払い遅延や滞納

過去にクレジットカードの支払いが遅れた経験がある場合、その情報は信用情報に記録されます。支払い遅延や滞納があると、信用情報に傷がつき、その履歴が数年間残ることになります。このような履歴があると、審査に通るのが難しくなるため、早めに支払いを完了させ、信用情報を整えることが重要です。

・信用情報をチェックする

自分の信用情報は、定期的にチェックすることをお勧めします。信用情報機関（CICやJICCなど）に登録されている情報には、自分が知らないうちに誤った情報が記録されていることもあります。万が一、誤った情報があれば、訂正を依頼することもできます。

信用情報に問題がないか確認することで、審査の際に不安な点を事前に解消でき、スムーズに審査が進む可能性が高くなります。特に大きな買い物をした際や、新しいカードを申し込む前に、自分の信用情報を確認することは非常に重要です。

(3) 必要以上にカードを申し込まない

クレジットカードの審査において、複数のカードを同時に申し込んだり、短期間に何度もカードの申し込みを繰り返したりすると、審査に悪影響を与えることがあります。カード会社は、申込者が短期間に何枚ものカードを申し込んでいる履歴を見ると、「他のカードを持っている」「クレジット利用が多すぎる」と判断し、審査を厳しく行うことがあります。

・申込履歴が多いとリスクと見なされる

短期間に複数のカードを申し込むと、カード会社は申込者が過度に借り入れをしようとしていると見なします。このため、カードの申し込み履歴が多いと、審査が不利に働く可能性が高くなります。また、申込履歴が多すぎると、「支払い能力に不安がある」と評価されることもあります。

・1枚ずつ申し込む

クレジットカードを申し込む際には、最初に1枚に絞って申し込むことをお勧めします。初めてのカードの場合、申し込みから利用までに時間をかけて、カードを適切に使い続けることが重要です。利用実績を積み重ね、カード会社に信用されることが、次回以降のカード申し込みに有利に働きます。

特に、複数のカードを同時に申し込むのは避け、申し込みを1回にまとめることを意識しましょう。カード利用履歴を良好に保つことで、次回申し込む際の審査も通りやすくなります。

(4) 申し込み内容に正直に記入する

クレジットカードの申し込みフォームには、個人情報や収入状況、職業などを記入する必要がありますが、これらの情報を正直に記入することが非常に重要です。虚偽の情報を記入した場合、審査に通らないだけでなく、最悪の場合、法的な問題に発展することもあります。

・虚偽の情報は厳禁

収入を過大に記入したり、職業や勤続年数を偽ったりすると、後々カード会社から調査が入ることがあります。カード会社は、申込者の収入状況を証明する書類を求めることがあるため、虚偽の情報を記入すると、その後に調査が入り、カード発行が取り消されるリスクが高くなります。また、申込み時に提供した情報が誤っていると、信用情報にも悪影響を与えるため、慎重に記入しましょう。

・正確かつ誠実な情報提供

申し込み時には、必ず正確かつ誠実な情報を提供することが基本です。もし、収入が不安定な場合や信用情報に問題があったとしても、正直に記入することで、その後の手続きや申請がスムーズに進むことが多いです。信用情報に関する不安がある場合は、事前に情報をチェックし、必要な対策を講じておくことが望ましいです。

クレジットカード審査に通るためには、収入の安定性を確保し、過去のカード利用履歴を適切に管理し、申し込み内容を正直に記入することが非常に重要です。特に、信用情報の管理やカード申し込み時の正しい情報提供が、審査をスムーズに通過するための大きな鍵となります。また、複数のカードを短期間で申し込まないように心掛け、初めてのカード申し込みは慎重に行うことが求められます。これらのポイントを意識し、審査基準を理解することで、クレジットカードをスムーズに取得することができます。

5. おすすめの審査通過率が高いクレジットカード

クレジットカードを初めて申し込む際、最も気になるのは「審査に通るかどうか」です。特に初心者にとって、審査通過率が高いカードを選ぶことは重要です。ここでは、審査通過率が高く、使いやすくお得なクレジットカードを厳選して紹介します。これらのカードは、年会費が無料で、ポイント還元や特典が充実しており、初心者でも安心して利用できるカードばかりです。

(1) 楽天カード

年会費無料、還元率最大3倍、楽天ユーザーに最適

楽天カードは、年会費無料で、非常に高い還元率を誇るクレジットカードです。通常の利用で還元率1%を提供し、楽天市場での買い物では最大3倍のポイント還元を受けることができます。特に楽天グループのサービスを多く利用する方にとっては、非常にお得なカードとなります。

特徴と利便性

  • 年会費無料: 楽天カードは年会費が完全に無料であり、クレジットカードの初めての一歩を踏み出すには最適です。
  • 楽天市場で最大3倍の還元: 楽天市場でのお買い物において、通常のポイント還元に加えて最大3倍の還元が適用されるため、楽天で頻繁に買い物をする方には絶大なメリットがあります。
  • 1%の基本還元: 通常の買い物でも1%の還元率が適用されるため、日常的にカードを使うことで効率よくポイントを貯めることができます。
  • 楽天ポイントで使い道が広がる: 貯めたポイントは、楽天グループ内での商品購入に使えるほか、旅行や他のサービスでも利用可能です。

楽天カードは、特に楽天ユーザーにとって非常にお得なカードで、初心者でも審査通過しやすいことが特徴です。ポイント還元が豊富で、年会費が無料なので、リスクなく利用を始めることができます。

(2) 三井住友VISAデビュープラスカード

初心者向け、高還元、特典充実

三井住友VISAデビュープラスカードは、特にクレジットカードを初めて作る方に最適なカードです。このカードは年会費無料で、最初の3ヶ月間はポイント還元率が5%にアップします。その後も、基本還元率が1%に設定されており、非常に高い還元率を提供します。

特徴と利便性

  • 年会費無料: 初めてのカードとして、年会費無料のカードは非常に使いやすく、初心者でも安心して申し込むことができます。
  • 5%の還元率（最初の3ヶ月）: 初回の3ヶ月間は、特定の支払いで還元率が5%にアップするため、大きな買い物をした際にかなりお得にポイントを貯めることができます。
  • 1%の基本還元率: その後も通常の支払いに対しては1%のポイント還元が適用され、日常的な買い物でも効率的にポイントが貯まります。
  • Visaタッチ決済対応: Visaタッチ決済に対応しており、非接触型決済が可能なので、スムーズな支払いができ、利便性が高いです。
  • 特典充実: Visaカードならではの旅行保険やショッピング保険などの特典もあり、幅広いシーンで活用できます。

このカードは、初心者向けに特典が豊富で、審査基準も比較的緩やかです。最初に利用するカードとして非常におすすめで、ポイント還元率が高い点も大きな魅力です。

(3) JCBカード W

年会費無料、1%還元、Amazonギフト券や商品券交換が便利

JCBカード Wは、年会費無料で、全ての支払いに対して1%のポイント還元が提供される非常にシンプルで使いやすいカードです。また、JCBカードならではの特典が豊富で、Amazonギフト券や商品券への交換が便利で、オンラインショッピングで活躍する場面が多いです。

特徴と利便性

  • 年会費無料: 初めてのクレジットカードを持つ初心者にとって、年会費無料は大きなメリットです。無駄なコストが発生せず、気軽に使い始めることができます。
  • 1%の基本還元率: 通常の支払いでも1%のポイント還元を提供し、日常的にカードを使うことで、安定してポイントを貯めることができます。
  • Amazonギフト券や商品券に交換可能: 貯めたポイントを、Amazonギフト券や商品券に交換することができ、非常に使い勝手が良いです。特にオンラインショッピングを利用する方には便利な特典です。
  • JCBブランドの安心感: JCBカードは、国内外の広範囲で利用できるため、旅行や外出先でも安心して使用できます。

JCBカード Wは、シンプルで使いやすいカードであり、特にオンラインショッピングをよく利用する方には便利でお得なカードです。審査も通りやすく、初心者向けとしておすすめです。

(4) dカード

NTTドコモユーザーに特化したお得なカード

dカードは、特にNTTドコモのユーザーにおすすめのクレジットカードです。年会費無料で、1%の基本還元率を提供し、ドコモのサービスを利用している方には特典が豊富です。また、特定の店舗やサービスで還元率がアップするキャンペーンも定期的に行われており、ポイント還元をさらに増やすことができます。

特徴と利便性

  • 年会費無料: 初めてカードを申し込む方にとって、年会費無料で気軽に使える点が大きな魅力です。
  • 1%の基本還元率: 通常の支払いに対しては1%のポイント還元が受けられ、日常的な支出をお得に管理できます。
  • ドコモユーザー特典: ドコモユーザーには、dポイントが貯まりやすく、ドコモの携帯料金の支払いに利用すると、さらにポイントが貯まる特典があります。これにより、日常的に使う支払いでも効率的にポイントを貯められます。
  • 特定店舗での還元率アップ: ドコモユーザーに特化したキャンペーンや、特定の店舗での還元率アップなど、ポイント還元のチャンスが豊富です。

dカードは、ドコモユーザーに特にお得なカードで、ドコモ関連のサービスを利用している方にとって、ポイント還元を最大化できる絶好の選択肢です。

審査通過率が高いクレジットカードを選ぶ際は、年会費無料でポイント還元が充実したカードを選ぶのがポイントです。紹介した楽天カード、三井住友VISAデビュープラスカード、JCBカード W、dカードは、いずれも初心者にも申し込みやすく、特典や還元率が魅力的なカードです。それぞれのカードには、特にお得に利用できる条件が揃っているため、自分のライフスタイルに合ったカードを選び、賢くポイントを貯めていきましょう。

6. まとめ

高還元率のクレジットカードを選ぶ際は、年会費無料のカードや学生向けカード、審査基準が緩いカードを選ぶことが重要です。カードを申し込む際には、収入や信用履歴を整え、必要以上にカードを申し込まないようにしましょう。また、申し込み内容を正直に記入することも大切です。

審査通過後は、ポイント還元や特典をうまく活用して、生活費を賢く節約し、得をするカードライフを送りましょう。

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