目次
はじめに
「クレジットカードの審査に落ちたのはなぜだろう」
「もう一度申し込んでも、また審査に通らないのではないか」と不安に感じていませんか。
必要な支払いのためにカードを作ろうと思って申し込んだのに、審査に通らず理由も分からないまま、次にどうすればよいのか迷ってしまうことがありますよね。
この記事では、クレジットカードの審査に落ちる主な原因や確認しておきたいポイント、再申し込みをする前に取り組みたい対処法について、順を追って分かりやすく説明していきます。
クレジットカードの審査に落ちる原因とは？
クレジットカードの審査では、年収だけでなく、これまでの利用状況や借入状況、申し込み内容など複数の項目が総合的に確認されます。
ここでは、クレジットカードの審査に落ちる主な原因について順番に解説します。
信用情報に問題がある
信用情報に延滞や滞納、債務整理などの記録が残っている場合は、返済能力に不安があると判断され、審査に通りにくくなることがあります。
例えば、クレジットカードやローン、携帯電話端末の分割払いで61日以上または3か月以上の支払い遅延が記録されていると、審査で不利になる可能性があります。
支払い遅延履歴がある
クレジットカードやローン、携帯電話端末の分割払いなどで支払い遅延を繰り返していると、審査に影響することがあります。
特に、61日以上または3か月以上の延滞は信用情報に記録されるため、審査に通りにくくなる可能性があります。
他社借入が多い
他社からの借入件数や借入金額が多い場合は、毎月の返済負担が大きいと判断され、審査に影響することがあります。
借入状況や返済額をもとに返済能力が確認されるため、借入が多い状態では新たな利用枠の設定が難しいと判断されることがあります。
多重申し込みをしている
短期間に複数のクレジットカードへ申し込むと、審査に影響する場合があります。
申込履歴は約6か月間信用情報に登録されるため、短期間で何枚も申し込んでいると、返済能力を慎重に判断されやすくなります。
収入や勤務状況が不安定
収入が毎月大きく変動している場合や、勤続年数が短い場合は、継続して返済できるか判断しにくいため、審査に影響することがあります。
年収だけでなく、雇用形態や勤続年数なども含めて総合的に判断されます。
申込内容に不備がある
申込書の氏名や住所、勤務先、年収などに誤りや記入漏れがあると、正確な審査ができず、審査に通らない場合があります。
入力内容と本人確認書類などに違いがないか確認し、申し込む前に見直しておくことが大切です。
クレジットカードの審査に落ちたときの対処法
クレジットカードの審査に落ちても、すぐに何度も申し込むのではなく、原因を確認したうえで適切に対処することが大切です。
ここでは、クレジットカードの審査に落ちたときに実践したい対処法を順番に解説します。
信用情報を確認する
クレジットカードの審査に落ちた場合は、信用情報機関へ情報開示を請求し、自分の信用情報を確認してみましょう。
支払い遅延や借入状況、申込履歴などを確認することで、審査に影響した可能性のある原因を把握しやすくなります。
誤った情報が登録されている場合は、登録元へ確認や訂正を依頼できます。
一定期間空けて再申し込みする
審査に落ちた場合は、すぐに再申し込みをせず、一定期間空けてから申し込むことが大切です。
申込履歴は約6か月間信用情報に登録されるため、短期間で何度も申し込むと審査に影響する可能性があります。
申込履歴が落ち着いてから再申し込みを検討しましょう。
借入や利用状況を見直す
他社からの借入残高や利用件数が多い場合は、返済を進めて借入額を減らしてから再申し込みを検討しましょう。
借入額や返済負担が軽くなることで、返済能力を判断してもらいやすくなる場合があります。
申込内容を再確認する
再申し込みをする前に、氏名や住所、勤務先、年収、電話番号などに入力ミスや記入漏れがないか確認しましょう。
申告内容と本人確認書類などに違いがあると、審査に影響する場合があります。正確な情報を入力して申し込むことが大切です。
再申し込み前に確認したいポイント
クレジットカードへ再申し込みをする前は、前回の審査結果を踏まえて、改善できる点がないか確認しておくことが大切です。
ここでは、再申し込み前に確認しておきたいポイントを順番に解説します。
短期間で何度も申し込まない
クレジットカードの審査に落ちた後は、短期間で何度も申し込むことは避けましょう。
申込履歴は約6か月間信用情報に登録されるため、その間に繰り返し申し込むと、審査に影響する可能性があります。
再申し込みは、一定期間空けてから検討することが大切です。
支払い遅延を解消しておく
クレジットカードやローンの支払いが遅れている場合は、未払い分を解消してから再申し込みを検討しましょう。
支払い遅延が続いていると、返済能力に不安があると判断され、審査に影響することがあります。
まずは支払い状況を整えておくことが大切です。
申込内容を正確に入力する
再申し込みをする際は、氏名や住所、勤務先、年収、電話番号などを正確に入力しましょう。
入力ミスや記入漏れがあると、確認できる情報と一致せず、審査に影響する場合があります。
申し込む前に、入力内容をもう一度確認しておくと安心です。
クレジットカード審査でよくある疑問
クレジットカードの審査について調べていると、「審査に落ちた記録は残るのか」「再申し込みはいつからできるのか」など、気になる疑問が出てくることがあります。
ここでは、クレジットカード審査でよくある疑問について順番に解説します。
審査落ちは信用情報に残る？
クレジットカードの審査に落ちた事実が、「審査落ち」として信用情報に登録されることはありません。
ただし、カードへ申し込んだ履歴は約6か月間登録されます。
そのため、短期間に何度も申し込むと、審査に影響する場合があります。
再申し込みはいつできる？
再申し込みは、申込履歴が信用情報から消える目安である6か月程度空けてから行うのが一般的です。
短期間で申し込むと審査に影響する場合があるため、その間に支払い状況や申込内容を見直しておくとよいでしょう。
学生や主婦でも審査に通る？
学生や主婦でも、クレジットカードの審査に通る可能性はあります。
年収だけでなく、収入状況や支払い能力、信用情報などを総合的に判断して審査が行われます。
カード会社ごとに申込条件が異なるため、事前に確認しておくことが大切です。
まとめ
クレジットカードの審査に落ちた場合は、すぐに再申し込みをするのではなく、まずは原因を整理することが大切です。
審査では、年収だけでなく、信用情報や支払い状況、他社借入、勤務状況などを総合的に判断するため、一つの理由だけで結果が決まるとは限りません。
再申し込みをする際は、信用情報や支払い状況を見直し、申込内容に入力ミスがないかも確認しておきましょう。
また、申込履歴は約6か月間登録されるため、短期間で何度も申し込まず、一定期間空けてから手続きを進めることも大切です。
一度審査に落ちたからといって、今後もカードを作れないわけではありません。
焦らずに原因を見直して準備を整えたうえで、自分に合ったタイミングで申し込めば、審査に通る可能性も十分あります。
本記事を参考に、ポイントを一つずつ確認しながら、無理のない形で再申し込みを検討してみてください。