目次
はじめに
「クレジットカードとデビットカードって何が違うの？」
「自分にはどちらが合っているんだろう…」と迷っていませんか。
どちらも現金を使わずに支払いできる便利なカードですが、引き落としのタイミングや使い方には違いがあります。
クレジットカードは後払い、デビットカードは支払いと同時に口座から引き落とされる仕組みです。
この記事では、クレジットカードとデビットカードの違いを比較しながら、それぞれどんな人に向いているのかをわかりやすくご紹介します。
クレジットカードとデビットカードの違いは「後払い」と「即時引き落とし」
クレジットカードとデビットカードの大きな違いは、お金が引き落とされるタイミングにあります。
どちらも現金を使わずに支払いができる便利なカードですが、クレジットカードは後払い、デビットカードは利用と同時に口座から引き落とされる仕組みです。
また、使えるお店にも共通点があります。まずは、それぞれの特徴と違いを確認していきましょう。
クレジットカードは後払いで支払う
クレジットカードは、買い物をした時点では銀行口座からお金が引き落とされず、利用した金額を後日まとめて支払う仕組みです。
たとえば、コンビニやネットショップで買い物をしても、その場で口座残高が減るわけではありません。利用金額はカード会社が定める支払日にまとめて引き落とされます。
そのため、現金が手元になくても支払いやすい一方で、使いすぎを防ぐために利用金額や支払日を定期的に確認しておくことが大切です。
デビットカードは使った瞬間に口座から引き落とされる
デビットカードは、支払いをしたタイミングで銀行口座から利用金額が引き落とされる仕組みです。
たとえば、スーパーやコンビニでカード決済をすると、その場で登録している口座から代金が引き落とされます。
口座残高の範囲内で利用するため、お金の管理がしやすく、使いすぎが心配な方にも利用しやすいカードです。
どちらもクレジットカード加盟店で使えることが多い
クレジットカードとデビットカードは、VisaやMastercard、JCBなどの国際ブランドが付いていれば、対応する加盟店で利用できることが多いです。
たとえば、コンビニや飲食店、ネットショップなどでブランドのマークが表示されていれば、どちらのカードでも支払える場合があります。
支払いの仕組みは異なりますが、利用できるお店の範囲には大きな違いがないことが一般的です。
クレジットカードとデビットカードの違いを比較表で整理
クレジットカードとデビットカードは似ているように見えますが、支払い方法や利用条件、使い勝手などにさまざまな違いがあります。
どちらが自分に合っているかを判断するためには、それぞれの特徴を比較しながら確認することが大切です。
ここでは、支払いタイミングや審査の有無、支払い方法、使いやすさ、特典などの違いを比較表とあわせてわかりやすくご紹介します。
支払いタイミングの違い
クレジットカードは、利用した金額を後日まとめて支払う仕組みです。買い物をした日にすぐ口座からお金が引き落とされるわけではありません。
一方、デビットカードは支払いと同時に銀行口座から利用金額が引き落とされます。
そのため、クレジットカードは「後払い」、デビットカードは「即時払い」と考えると違いが分かりやすいでしょう。
審査の有無の違い
クレジットカードは後払いで利用するため、申込時に審査が行われます。その結果によっては、発行できない場合もあります。
一方、デビットカードは口座残高の範囲内で支払う仕組みのため、クレジットカードのような審査なしで申し込めることが一般的です。
そのため、デビットカードは銀行口座を持っていれば比較的作りやすいカードといえるでしょう。
分割払い・リボ払いの違い
クレジットカードは、1回払いのほかに分割払いやリボ払いを選べることが多く、高額な買い物でも支払い回数を分けられます。
一方、デビットカードは利用した金額がその場で口座から引き落とされるため、基本的に分割払いやリボ払いは利用できません。
そのため、支払いを複数回に分けたい場合はクレジットカード、口座残高の範囲内で管理したい場合はデビットカードが向いています。
使いすぎやすさの違い
クレジットカードは、利用した時点では口座からお金が引き落とされないため、気づかないうちに利用額が増えてしまうことがあります。
一方、デビットカードは支払いと同時に口座残高が減るため、お金の動きを把握しやすく、口座残高以上は基本的に利用できません。
そのため、使いすぎを防ぎながらお金を管理したい方は、デビットカードの方が利用しやすいと感じることもあるでしょう。
ポイント還元や特典の違い
クレジットカードは、ポイント還元に加えて、旅行保険や空港ラウンジサービスなどの特典が付いていることが多いです。
一方、デビットカードにもポイント還元があるものの、特典の内容はクレジットカードよりシンプルな傾向があります。
そのため、ポイントや特典を重視する方はクレジットカード、お金の管理のしやすさを重視する方はデビットカードを検討してみるとよいでしょう。
クレジットカードとデビットカードはどっちがおすすめ？
クレジットカードとデビットカードのどちらが向いているかは、重視したいポイントによって異なります。
使いすぎを防ぎたいのか、ポイントを効率よく貯めたいのか、すぐに利用を始めたいのかによって選び方は変わります。
ここでは、それぞれの特徴を踏まえながら、どのような人におすすめなのかをわかりやすくご紹介します。
使いすぎを防ぎたいならデビットカード
デビットカードは、利用した金額がその場で銀行口座から引き落とされるため、支出を把握しやすいのが特徴です。
また、口座残高を超えて使うことは基本的にできません。
そのため、「使いすぎが心配」「お金の管理をしやすくしたい」という方には、デビットカードが向いています。
ポイントや後払い重視ならクレジットカード
クレジットカードは、利用額に応じてポイントが貯まるものが多く、日常の支払いをまとめることで効率よく活用できます。
また、後払いのため、支払い日をまとめて管理しやすいのも特徴です。
そのため、「ポイントを貯めたい」「家計管理をしやすくしたい」という方には、クレジットカードがおすすめです。
▶クレジットカードのメリット・デメリットをわかりやすく解説
審査なしですぐ使いたいならデビットカード
デビットカードは、クレジットカードのような信用審査がない場合が多く、比較的申し込みしやすいのが特徴です。
また、発行後すぐに利用できるサービスもあります。
そのため、「審査に不安がある」「早くキャッシュレス決済を始めたい」という方には、デビットカードがおすすめです。
▶クレジットカードの審査に落ちる原因とは？再申し込み前に知っておきたい対処法を解説
分割払いや高額決済を使うならクレジットカード
クレジットカードは、分割払いやボーナス払いに対応しているものが多く、高額な支払いにも利用しやすいのが特徴です。
また、利用限度額の範囲内であれば、支払いを後日にまとめることもできます。
そのため、「高額な買い物をしたい」「支払いを分けて負担を抑えたい」という方には、クレジットカードがおすすめです。
クレジットカードが向いている人
クレジットカードは、後払いによる利便性やポイント還元、さまざまな付帯サービスを活用したい方に向いています。
日常の支払いを効率よく管理したい方はもちろん、ネット通販や旅行を利用する機会が多い方にもメリットがあります。
ここでは、クレジットカードがおすすめな人の特徴をご紹介します。
毎月の支払いをまとめたい人
クレジットカードは、スマホ料金や公共料金、ネットショッピングなどの支払いを1枚にまとめやすい特徴があります。
利用金額は後日まとめて引き落とされるため、カード明細を見れば毎月の支出を確認しやすくなります。
そのため、支払いを一元管理したい方や、家計管理をシンプルにしたい方にはクレジットカードが向いているでしょう。
ポイントや付帯サービスを重視する人
クレジットカードは、利用金額に応じてポイントが貯まるものが多く、日常の支払いをまとめることで効率よくポイントを貯められます。
また、旅行保険や空港ラウンジサービスなど、便利な特典が付いているカードもあります。
そのため、ポイントをお得に活用したい方や、充実したサービスを重視したい方にはクレジットカードが向いているでしょう。
ネット通販や旅行をよく利用する人
クレジットカードは、ネットショップや旅行予約サイトなど、さまざまな場面で利用しやすいカードです。
また、ポイント還元に加えて、旅行保険や空港ラウンジサービスなどの特典が付いている場合もあります。
そのため、ネット通販をよく利用する方や、出張・旅行で飛行機やホテルを予約する機会が多い方にはクレジットカードが向いているでしょう。
デビットカードが向いている人
デビットカードは、使った分がすぐに口座から引き落とされるため、お金の流れを把握しやすいのが特徴です。
クレジットカードのような後払いに不安がある方や、支出をしっかり管理したい方に向いています。
ここでは、デビットカードがおすすめな人の特徴をご紹介します。
現金感覚で管理したい人
デビットカードは、支払いと同時に銀行口座から利用金額が引き落とされるため、現金に近い感覚で使えます。
また、利用するたびに口座残高が減るので、お金の流れを把握しやすいのも特徴です。
そのため、口座残高を確認しながら家計を管理したい方や、使いすぎを防ぎたい方にはデビットカードが向いているでしょう。
使いすぎを防ぎたい人
デビットカードは、利用した金額がその場で口座から引き落とされるため、お金の使いすぎを防ぎやすい特徴があります。
また、口座残高の範囲内で利用するため、「気づいたら予算を超えていた」という状況も起こりにくくなります。
そのため、支出をしっかり管理したい方や、後払いに不安がある方にはデビットカードが向いているでしょう。
学生や未成年でキャッシュレス決済を使いたい人
デビットカードは、クレジットカードのような審査なしで申し込めることが多く、学生や未成年でも作りやすいカードです。
また、口座残高の範囲内で支払うため、キャッシュレス決済を始めたい方にも利用しやすい特徴があります。
そのため、初めてカードを持つ方や、使いすぎを抑えながらキャッシュレス決済を利用したい方にはデビットカードが向いているでしょう。
クレジットカードとデビットカードでよくある疑問
クレジットカードとデビットカードを比較していると、「ネットショップでも使えるの？」「サブスク料金の支払いはできる？」など、気になる疑問が出てくることがあります。
また、審査やカード選びで迷う方も少なくありません。
ここでは、利用前によくある疑問とそのポイントをわかりやすく解説します。
デビットカードでもネットショップで使える？
デビットカードでも、VisaやMastercard、JCBなどの国際ブランドが付いていれば、多くのネットショップで利用できます。
支払い時はクレジットカード決済を選び、カード情報を入力するだけで利用できることが一般的です。
ただし、一部のサービスでは利用できない場合もあるため、事前に対応状況を確認しておくと安心です。
デビットカードはサブスクやETCで使える？
デビットカードは、動画配信サービスや音楽配信サービスなどのサブスクで利用できる場合があります。ただし、すべてのサービスに対応しているわけではありません。
また、ETCカードはクレジットカード向けに発行されることが多く、デビットカードでは利用できないケースが一般的です。
そのため、サブスクや高速道路をよく利用する方は、事前に対応状況を確認しておくと安心でしょう。
▶クレジットカードとデビットカードはどっちがおすすめ？利用目的別にわかる失敗しない選び方
クレジットカードの審査に落ちた場合はどうする？
クレジットカードの審査に落ちた場合は、すぐに複数のカードへ申し込むのではなく、申込内容や支払い状況を見直してみましょう。
また、すぐにキャッシュレス決済を利用したい場合は、デビットカードを検討する方法もあります。
まずは原因を確認し、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
学生や主婦はどちらを選べばいい？
学生や主婦の方で、まずはお金の管理を重視したい場合は、デビットカードが利用しやすいでしょう。
一方で、ポイント還元や後払いの便利さを重視する場合は、クレジットカードを選ぶ方法もあります。
どちらが合うかは、支払い管理を優先するか、特典や利便性を重視するかで選んでみるとよいでしょう。
▶学生・主婦がクレジットカードを作るならどっち？自分に合った選び方と失敗しないポイントを解説
迷ったらクレジットカードとデビットカードを使い分ける方法もある
クレジットカードとデビットカードは、どちらか一方だけを選ぶ必要はありません。
それぞれの特徴を活かして使い分けることで、ポイントを貯めながら支出管理もしやすくなります。
ここでは、クレジットカードとデビットカードを上手に併用する方法をご紹介します。
固定費はクレジットカードでまとめる
スマホ料金や公共料金、サブスク料金などの固定費は、クレジットカードにまとめると管理しやすくなります。
また、毎月継続して利用するため、ポイントも効率よく貯めやすいのがメリットです。
そのため、毎月発生する支払いはクレジットカードに集約すると、家計管理をしやすくなるでしょう。
日常の支払いはデビットカードで管理する
コンビニやスーパー、外食などの日常的な支払いは、デビットカードを使うと管理しやすくなります。
デビットカードは利用と同時に口座から引き落とされるため、お金の流れを把握しやすいのが特徴です。
そのため、食費や日用品代の管理をしやすくしたい方は、デビットカードを活用してみるのもよいでしょう。
用途を分けると使いすぎ防止につながる
固定費はクレジットカード、日常の買い物はデビットカードというように使い分けると、お金の流れを把握しやすくなります。
また、デビットカードは利用と同時に口座残高が減るため、支出を意識しながら管理しやすいのも特徴です。
そのため、支払いの用途を分けることで、使いすぎを防ぎながら家計管理をしやすくなるでしょう。
まとめ
クレジットカードとデビットカードは、どちらも便利なキャッシュレス決済ですが、向いている人は異なります。
ポイント還元や高額な支払いを重視するならクレジットカード、使いすぎを防ぎながら家計を管理したいならデビットカードが選びやすいでしょう。
また、固定費はクレジットカード、日常の買い物はデビットカードというように使い分ける方法もあります。
大切なのは、「どちらが優れているか」ではなく、自分の使い方に合ったカードを選ぶことです。この記事を参考に、ご自身に合う決済方法を見つけてみてください。